Le prêt immobilier est un emprunt qui permet de financer l’acquisition, la construction ou l’aménagement d’un bien immobilier. Cependant, pour accéder à ce crédit, vous devez respecter un certain seuil minimal concernant la somme de l’emprunt. Alors, quel est le montant minimum d’un prêt immobilier ?
Plan de l'article
Le montant minimum d’un prêt immobilier selon vos revenus
Le montant minimum d’un crédit immobilier dépend en premier lieu de vos revenus mensuels. Ici, la banque va chercher à connaître votre capacité de remboursement. Cette dernière est déterminée à partir de vos revenus et de votre taux d’endettement. Plus vos revenus sont élevés et votre taux d’endettement bas, plus le montant minimal du prêt immobilier augmente.
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De même, si vos revenus sont faibles et votre taux d’endettement élevé, le montant minimum du prêt est automatiquement faible. Pour connaître votre capacité de remboursement, il vous suffit de faire un simple calcul : multipliez vos revenus nets par 33 % et soustrayez de ce résultat v’os charges mensuelles. Notez que votre taux d’endettement ne doit pas excéder 35 %, sinon la banque rejette automatiquement votre demande.
Le montant minimal d’un crédit immobilier en fonction de la durée d’emprunt
La durée sur laquelle vous pensez rembourser votre crédit immobilier détermine le montant des revenus que vous devez avoir mensuellement. Elle vous permet particulièrement d’estimer le montant maximal que vous pouvez prêter selon votre salaire. Par exemple, sur une durée de 10 ans, vous pouvez souscrire pour un salaire de :
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- 2500 €, un prêt immobilier de 85 599 € avec une mensualité de 750 € ;
- 3000 €, un prêt immobilier de 102 719 € avec une mensualité de 900 € ;
- 3500 €, un prêt immobilier de 119 838 € avec une mensualité de 1050 € ;
- 4000 €, un prêt immobilier de 137 000 € avec une mensualité de 1200 €.
Pour une durée de 15 ans, vous pouvez obtenir un prêt immobilier de :
- 120 936 € avec une mensualité de 750 € si vous percevez mensuellement 2500 € ;
- 145 124 € avec une mensualité de 900 € pour un salaire de 3000 € ;
- 169 311 € avec une mensualité de 1050 € si vous gagnez 3500 € par mois ;
- 200 524 € avec une mensualité de 1200 € pour un revenu mensuel de 4000 €.
À partir de l’estimation du montant maximal, vous pourrez déduire approximativement la somme minimum de votre emprunt. Notez que le montant minimum d’un prêt immobilier est généralement estimé à 50 000 €. Pour obtenir une somme inférieure à ce seuil, vous pouvez faire un prêt à titre personnel. Cela vous épargnera les frais de dossiers et d’hypothèque.
Faire une simulation de crédit immobilier
Comme vous venez de le lire, le montant que vous êtes susceptible d’emprunter dépend de plusieurs facteurs. Il nous est donc impossible de vous donner un montant précis, sans les prendre en compte. Voilà pourquoi nous vous invitons à faire une simulation d’un emprunt en ligne, pour savoir ce qu’il en est de manière plus précise. Bien entendu, il ne s’agit que d’une estimation. Elle pourra être affinée dans un second temps, en prenant contact avec l’organisme financier sélectionné.
Pour réaliser votre simulation de crédit immobilier, vous avez besoin de donner certaines informations. En effet, il est nécessaire de connaître votre profil emprunteur et celui de votre co-emprunteur si vous comptez demander un prêt immobilier à deux. Cela signifie que vous devez renseigner
- vos revenus mensuels nets
- le montant de votre apport personnel
- le montant de vos charges mensuelles
Concernant les charges, cela peut être une pension alimentaire ou un crédit que vous remboursez actuellement. Cela vous permettra d’obtenir une première estimation globale sur différentes durées d’emprunt (sur 10 ans, 15 ans, 20 ans ou 25 ans). Vous verrez alors les taux d’intérêt moyens, ainsi que le montant estimé des mensualités.
Cette simulation peut vous être utile pour savoir sur quel type de projet vous pouvez vous engager. Cela peut aussi vous permettre de voir ce que vous pouvez faire pour améliorer votre dossier. En effet, si vous avez déjà un crédit en cours, il peut être judicieux de voir pour faire un remboursement anticipé (si cela est possible) ou de l’inclure dans votre nouveau crédit. Ainsi, cela va contribuer à faire baisser votre taux d’endettement, vous permettant d’emprunter un peu plus ou de réduire les mensualités du prêt. Vous avez donc tout intérêt à faire cette simulation, d’autant plus que c’est gratuit.
