Vous le savez sans doute, les véhicules sont des moyens de transport efficace pour se déplacer rapidement et en sécurité, seule ou en famille. Mais, pour bénéficier d’une bonne protection en cas d’accident, vous devez avoir une assurance auto. Cette assurance doit être adaptée à votre profil, au véhicule et à votre budget. Ce sont là, des critères importants pour choisir une assurance auto.
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Les critères indispensables pour le choix d’une assurance auto
Dénicher l’assurance qui correspond parfaitement à vos besoins n’est pas une mince affaire. Il existe assez d’offre et de compagnie, sélectionner le bon contrat devient donc un casse-tête. Pour choisir l’assurance qu’il vous faut, prenez en compte les principaux critères que voici.
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Le profil du souscripteur
C’est un paramètre important. Pour commencer, l’assurance au km (Pay as you drive) qui semble être le plus moins cher est idéale pour les « petits rouleurs ». L’assurance toute conductrice est recommandée si d’autres membres de votre famille sont régulièrement au volant du véhicule. Ceux dont les contrats ont été résiliés ou qui sont l’objet de malus doivent prendre contact avec une structure spécifique.
En ce qui concerne le classement des « petits rouleurs » et des « grands rouleurs », il est fait selon les directives de l’Association de Prévention routière NORRM. D’après les statistiques actuelles, les petits rouleurs et les gros rouleurs représentent respectivement 23 % et 13 % des conducteurs. Les petits rouleurs sont ceux qui parcourent moins de 4 000 km/an alors que le parcours des gros rouleurs est estimé à 20 000 km/an.
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Notez que si vous êtes jeunes conducteurs, vous aurez du mal à négocier votre contrat d’assurance. Les jeunes conducteurs sont ceux qui ont obtenu leurs permis de conduire récemment (moins de deux ans d’ancienneté). Les assureurs considèrent ces profils comme à risque. Contrairement aux anciens conducteurs exemplaires, le coût de votre assurance auto sera plus élevé. C’est aussi le cas des séniors.
Le type de véhicule
Votre contrat d’assurance dépendra forcément de votre véhicule. Toutes les compagnies d’assurances s’en tiennent à ce paramètre. Les contrats d’assurance tous risques sont recommandés pour les véhicules à fortes valeurs. Il peut s’agir d’un véhicule acheté récemment ou d’un ancien véhicule qui reste pourtant coûteux (le cas des voitures de collections).
L’assurance au tiers est quant à elle idéale pour ceux qui ont d’anciennes voitures. Ces voitures devraient être moins coûteuses, mais toujours en bon état. Sachez que plus votre véhicule est cher, plus vous débourserez pour l’assurance auto. Le prix variera selon le type de contrat, mais restera relativement élevé. Ce serait également le cas si vous avez une voiture puissante.
Les garanties nécessaires
Il existe principalement trois types de contrats d’assurance auto qui ont chacun un nombre de garanties différent. Le premier, l’assurance auto au tiers est obligatoire. C’est elle qui permet de prendre en charge une personne tierce victime d’un accident impliquant votre voiture. Selon que vous êtes responsable ou non, les réparations du véhicule sont à votre charge. L’assurance auto tierce est idéale pour les voitures d’occasion.
Pour le maximum de garanties, on recommande l’assurance auto tous risques. Ici, quelle que soit l’issue du constat des policiers, vous bénéficiez de l’accompagnement de votre assureur. Vous êtes protégés contre quasiment toutes les éventualités. L’assurée qui n’a pas assez de ressources pour ce type de contrat peut juste opter pour l’assurance auto tierce+ qui couvre mieux que la première assurance. Par la suite, vous pourriez ajouter des couvertures complémentaires.
Le prix de l’assurance auto
Les tarifs évolueront en fonction des garanties. Pour avoir plus de garanties, il faut débourser plus. Par contre, pour pratiquement la même formule, on peut constater des différences d’une compagnie d’assurance à une autre. N’hésitez pas à demander des devis à plusieurs assureurs afin de faire une comparaison.
Les comparateurs d’assurance en ligne
Les outils de comparaison d’assurance en ligne permettent de dénicher en un temps record, la formule qui vous convient le mieux. On vous demandera généralement de remplir tout d’abord un questionnaire afin de déterminer à peu près votre profil. Ensuite, vous pourriez accéder à une liste d’offre.
Si vous le pouvez, essayer plusieurs comparateurs puis analyser les propositions. Ne vous inquiétez pas, la plupart de ces outils sont gratuits et sans engagement. Vous pourrez donc en faire usage en toute sérénité.
Les assurances tous risques vs les assurances au tiers : quel choix faire ?
Lorsque vous souscrivez une assurance auto, pensez à bien comprendre la différence entre l’assurance tous risques et l’assurance au tiers. L’assurance tous risques offre une couverture plus complète que l’assurance au tiers, qui se limite à la responsabilité civile du conducteur.
En optant pour une assurance tous risques, vous êtes assuré contre un large éventail de dommages causés à votre propre véhicule ainsi qu’à celui des autres en cas d’accident responsable ou non. Effectivement, cette formule prend en charge les dégâts matériels subis par votre voiture même si vous êtes seul responsable de l’accident. Elle inclut aussi le vol (ou tentative) ainsi que les actes de vandalisme.
Elle indemnise uniquement lorsque la responsabilité civile du conducteur est engagée dans un accident dont il est responsable.
Le coût total d’une assurance varie beaucoup selon plusieurs critères tels que :
- Votre profil et historique en tant que conducteur : Les compagnies d’assurances tiennent compte notamment des statistiques sur le nombre d’accidents précédents et leur gravité.
- Type de contrat : Dans certains contrats Tous Risques, certains cas particuliers peuvent ne pas être pris en charge comme des situations exceptionnelles liées aux conditions climatiques.
- La valeur du véhicule : La protection tous risques étant plus complète, elle est souvent plus chère que l’assurance au tiers.
Il faut donc peser le pour et le contre en fonction de votre budget et des garanties souhaitées. Si vous avez un véhicule neuf ou récent, il peut être judicieux d’opter pour une assurance tous risques tandis qu’un véhicule ancien pourrait suffire à une assurance au tiers.
Bien choisir son assurance auto dépend avant tout de vos besoins mais aussi de la qualité des services proposés par les compagnies d’assurances. Prenez le temps de comparer les formules ainsi que les conditions générales qui y sont associées afin d’être sûr(e) de faire le bon choix.
Les astuces pour faire baisser le coût de son assurance auto
Lorsqu’il s’agit de choisir une assurance auto, vous devez fixer le montant des primes. Ces critères incluent souvent l’âge du conducteur, la puissance du véhicule, sa valeur marchande ou encore la zone géographique dans laquelle vous devez cotiser chaque mois tout en restant couvert(e) contre les risques majeurs liés aux accidents.
Choisir une voiture moins chère
Le choix du type et de la marque du véhicule peut influencer grandement sur le prix final de l’assurance auto. Les voitures anciennes ou celles qui sont peu prisées des voleurs sont souvent moins chères à assurer.
Installer des équipements de sécurité
Les assurances proposent souvent des réductions pour les véhicules disposant d’équipements de sécurité comme un système d’alarme ou un dispositif antivol. Ces équipements peuvent aussi vous offrir une plus grande tranquillité d’esprit.
Choisir une assurance en ligne
Certaines compagnies d’assurances en ligne proposent des tarifs très compétitifs grâce à leur mode de fonctionnement digital et la suppression de frais liés aux agences physiques, ce qui peut permettre de bénéficier d’une couverture complète à moindre coût.
Il est recommandé de comparer les différentes offres avant tout engagement pour trouver l’assurance auto correspondant le mieux à vos besoins et votre budget. N’hésitez pas également à mettre en place ces astuces simples qui peuvent faire toute la différence sur le montant final que vous payez chaque mois !
